Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất? Lãi suất của ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2023 là bao nhiêu?

Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất?

Hiện nay có hai phương pháp tính lãi suất cho vay của ngân hàng, như sau:

Phương pháp tính lãi suất cho khoản vay dựa trên số tiền còn lại chưa trả của khoản nợ gốc.

Quy định tính lãi suất cho khoản vay theo số dư nợ gốc được quy định như sau:

Trong suốt quá trình vay, tiền lãi được tính bằng số tiền gốc ban đầu và được phân bổ đều cho mỗi kỳ trả lãi. Lãi suất được tính dựa trên số dư nợ gốc của khoản vay.

Công thức tính tiền lãi hàng tháng là Dư nợ gốc nhân với Lãi suất vay chia cho Thời gian vay.

Một ví dụ về cách tính lãi suất cho khoản vay dựa trên số tiền còn nợ.

X mượn 36 triệu đồng trong vòng 1 năm với lãi suất 12% mỗi năm.

Khoản tiền ban đầu phải trả cho ngân hàng hàng tháng là: 36 triệu/12 tháng = 3 triệu đồng.

Tiền lãi hàng tháng cần trả cho ngân hàng là: (36 triệu nhân 12%)/12 tháng = 360.000 đồng.

Số tiền phải thanh toán mỗi tháng là 3.360.000 đồng.

Phương pháp tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần.

Dựa vào số tiền còn nợ sau khi đã trừ phần nợ gốc người vay đã trả trong các tháng trước, việc tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần sẽ giảm tiền lãi mà người vay phải chi trả.

Cách tính lãi suất theo phương pháp giảm dần dư nợ được thể hiện như sau:

Số tiền cần trả hàng tháng cho khoản vay là bằng tổng số tiền vay chia cho số tháng vay.

Số tiền lãi trong tháng đầu sẽ được tính bằng cách nhân số tiền vay với lãi suất vay trong tháng.

Tổng số tiền lãi trong các tháng tiếp theo = Số tiền vốn chưa trả x Tỷ lệ lãi suất cho vay.

Ví dụ: Nếu B vay 72 triệu đồng với thời hạn là 12 tháng và lãi suất là 12%/năm.

Phải trả hàng tháng 6 triệu đồng để hoàn tất việc trả gốc trong 12 tháng, theo cách tính là chia tổng số tiền gốc là 72 triệu đồng cho số tháng trả.

Số tiền lãi trong tháng đầu tiên tính theo công thức (72 triệu nhân 12%)/12 là 720.000 đồng.

Lãi suất hàng tháng trong tháng thứ 2 là 660.000 đồng, được tính bằng cách khấu trừ 6 triệu đồng từ số tiền gốc là 72 triệu đồng, sau đó nhân với tỷ lệ lãi suất hàng năm là 12% và chia cho 12 tháng.

Các tháng tiếp theo sẽ tính giống như vậy cho đến khi trả hết số tiền nợ.

Mức lãi suất gửi tiền tiết kiệm ngân hàng từ 25/5/2023? Mức lãi suất tái cấp vốn, vay qua đêm từ 25/5/2023?

Bao nhiêu là tỷ lệ lợi nhuận của ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong năm 2023? Cách tính lãi suất cho khoản vay từ ngân hàng một cách nhanh chóng và chính xác nhất là gì?

Lãi suất cho vay theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam hiện nay là bao nhiêu?

Theo quy định, mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa dùng đồng Việt Nam là dựa trên Quyết định 1813/QĐ-NHHN năm 2022.

Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 như sau:

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,5%/năm.

2. Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 6,5%/năm.

Theo đó, từ 25/10/2022 thì mức lãi cho vay theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam hiện nay là:.

Tỷ lệ lãi suất tối đa cho khoản vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam của các cơ quan tín dụng và chi nhánh ngân hàng đến từ các quốc gia ngoài (ngoại trừ Quỹ Tín dụng Nhân dân và Tổ chức Tài chính Nhỏ) là 5,5% mỗi năm.

Sử dụng tại đây chỉ số lãi suất cho vay trong thời gian ngắn nhất là 6,5%/năm, được áp dụng bởi Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô.

Lãi suất được tính như thế nào khi tổ chức tín dụng cho khách hàng vay?

Dưới đây là các quy định về lãi suất cho vay đối với khách hàng từ các chi nhánh của ngân hàng quốc tế, được thực hiện theo Điều 13 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành:

Theo nhu cầu vay vốn và đánh giá tín nhiệm của khách hàng, tổ chức tín dụng và khách hàng sẽ thống nhất về mức lãi suất cho vay. Tuy nhiên, quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chỉ cho phép lãi suất tối đa cho vay tại khoản 2, ngoại trừ trường hợp đó.

Bằng tiền đồng Việt Nam, tổ chức tín dụng và khách hàng đã đồng ý về mức lãi suất cho vay ngắn hạn, nhưng không vượt quá giới hạn lãi suất tối đa cho vay được quy định bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong từng giai đoạn, nhằm đáp ứng các nhu cầu vốn của khách hàng.

Theo quy định của Chính phủ về chính sách vay vốn hỗ trợ phát triển nông nghiệp, vùng nông thôn, nhằm phục vụ cho lĩnh vực này.

Thực hiện việc xuất khẩu kinh doanh theo quy định được quy định trong Luật thương mại và các tài liệu hướng dẫn của Luật thương mại.

Theo quy định của Chính phủ về hỗ trợ phát triển doanh nghiệp quy mô nhỏ và trung bình, hỗ trợ hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp có quy mô nhỏ và trung bình sẽ được thực hiện.

Thúc đẩy sự tiến bộ của lĩnh vực hỗ trợ sản xuất theo các quy định của Chính phủ về sự phát triển lĩnh vực này.

Theo quy định trong Luật Công nghệ cao và các tài liệu hướng dẫn liên quan, việc sử dụng công nghệ cao phục vụ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp là bắt buộc.

Trong hợp đồng cho vay, nội dung về tỷ lệ lãi suất và phương pháp tính lãi cho khoản vay được bao gồm. Nếu tỷ lệ lãi suất không được quy đổi theo %/năm hoặc không sử dụng phương pháp tính lãi dựa trên số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế, thì trong hợp đồng cho vay cần có nội dung về tỷ lệ lãi suất quy đổi theo %/năm (một năm là 365 ngày) dựa trên số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ gốc đó.

Người tiêu dùng cần trả lãi suất cho khoản vay đúng thời hạn đã thỏa thuận, nếu không thì sẽ bị tính phạt nếu chưa trả đủ số tiền vay cũng như lãi suất.

Đến hạn chưa trả, lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay.

Nếu khách hàng không hoàn thành đúng thời hạn trả tiền lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì sẽ phải trả lãi chậm trả với mức lãi suất được thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, không qua 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian trả muộn.

Khách hàng sẽ phải thanh toán lãi trên số tiền chưa trả gốc tương ứng với thời gian chậm thanh toán. Lãi suất được áp dụng không vượt quá 150% so với lãi suất cho vay trong thời hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn nếu khoản nợ vay đã bị chuyển nợ quá hạn.

(6) Để xác định tỷ lệ lãi suất được điều chỉnh cho vay, các tổ chức tín dụng và khách hàng phải đồng ý về nguyên tắc và các yếu tố, cũng như thời điểm áp dụng tỷ lệ lãi suất điều chỉnh.

Nếu các yếu tố cụ thể dẫn đến nhiều mức lãi suất cho vay khác nhau, tổ chức tín dụng sẽ sử dụng lãi suất cho vay thấp nhất.

“Đây là một vài kiến thức về việc tính lãi suất của ngân hàng mà chúng tôi muốn chia sẻ với bạn. Mong rằng bạn sẽ tìm được thông tin hữu ích từ đây. Trân trọng cảm ơn!”