Vay thế chấp 100 triệu: Phải trả bao nhiêu Gốc & Lãi 1 Tháng?

Anh Vũ (khách hàng) vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu tại ngân hàng Agribank trong vòng 5 năm nhưng không biết mỗi tháng phải trả bao nhiêu Gốc và Lãi?

100 triệu là khoản vay không hề nhỏ đối với nhiều khách hàng, vì vậy việc nắm rõ được số tiền gốc và lãi phải chi trả mỗi tháng là điều rất cần thiết để khách hàng có thể chủ động trong vấn đề tài chính.

Ở bài viết này, AZVAY sẽ hướng dẫn bạn công thức tính lãi suất vay và số tiền gốc và lãi cần chi trả mỗi tháng cho khoản vay thế chấp 100 triệu.

Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu tại ngân hàng

Khi quyết định vay thế chấp 100 triệu tại ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích hấp dẫn như sau:

• Khách hàng có ngay được khoản tiền 100 triệu cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu mua, xây sửa nhà, mua xe, kinh doanh hay các nhu cầu tiêu dùng khác.
• Mức lãi suất cho vay thấp, dao động trung bình 7% – 10%/năm, thấp hơn rất nhiều so với khoản vay tín chấp (17-25%/năm).
• Thời hạn cho vay dài và linh hoạt: 1 năm, 2 năm, 3 năm, 4 năm, 5 năm, 10 năm…
• Điều kiện, thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng.

Lãi suất vay thế chấp 100 triệu tại ngân hàng

Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ hạn mức 100 triệu tại các ngân hàng hiện nay thường dao động trong khoảng từ 8% đến 10%/năm. Sau đó thả nổi dao động mức 12-15%/năm..

Dưới đây là lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ở một số ngân hàng cụ thể mà khách hàng có thể tham khảo:

Ngân hàngLãi suất (năm)Thời hạn

Ngoài ra khách hàng cần phải chú ý bởi lãi suất vay sẽ có sự tăng giảm biến động. Nếu lãi suất có sự điều chỉnh như thế nào, tăng hoặc giảm thì khách hàng sẽ được nhận thông báo từ phía ngân hàng.

Vay 100 triệu phải trả bao nhiêu Gốc & Lãi mỗi tháng

Hiện nay, với mức vay thế chấp 100 triệu tại các ngân hàng sẽ có những cách tính lãi suất như sau:

Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu

• Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
• Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu X Lãi suất.
• Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.

Ví dụ: Anh Vũ vay ngân hàng Agribank số tiền là 100 triệu trong 5 năm với lãi suất cố định là 1%/tháng (12%/năm). Như vậy, cụ thể mỗi tháng:

• Số tiền lãi là: 1% × 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ.
• Số tiền gốc là: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
• Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ.

Tính theo dư nợ giảm dần

Số lãi phải trả hàng tháng khi vay thế chấp 100 triệu, lãi suất cố định hàng tháng là 1% trong thời hạn 5 năm (60 tháng), thì lãi suất cụ thể là:

Tháng đầu tiên phải trả:

• Tiền lãi 1% × 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ.
• Tiền gốc: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
• Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ.

Tháng thứ hai phải trả:

• Tiền lãi = (100.000.000 – 1.667.000) × 1% = 991.665 VNĐ
• Tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
• Tổng lãi + gốc = 991.665 + 1.667.000 = 2.658.665 VNĐ (giảm ~ 10.000 so với tháng đầu tiên).

Cứ tiếp tục trả như thế, lãi suất vay thế chấp các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm nhiều hơn theo số gốc đã được trả nợ giảm dần cho đến hết kỳ hạn thanh toán. Bạn cũng có thể áp dụng 2 cách tính trên cho khoản vay có thời hạn: 1 năm, 2 năm, 3 năm, 5 năm hay thậm chí là 10 năm, 15 năm bằng cách thay số tháng vào công thức.

Nên lưu ý, với thời gian vay càng dài, số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm, tuy nhiên tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay sẽ càng cao.

Điều kiện để được vay 100 triệu tại ngân hàng

Để có thể vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu tại ngân hàng trên cả nước thì bạn cần có những điều kiện sau đây:

• Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 tại khu vực có nhà, đất thế chấp.
• Có độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo hợp pháp (sổ đỏ, sổ hồng, phương tiện vận chuyển,…) và được thẩm định có giá trị > 150 triệu đồng.
• Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu tại ngân hàng

Khi có nhu cầu vay 100 triệu bạn cần chuẩn bị sẵn hồ sơ và thủ tục dưới đây để quá trình vay vốn diễn ra nhanh nhất.

• Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng đến vay.
• Hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú, CMND hoặc hộ chiếu.
• Giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, phương tiện vận chuyển, giấy tờ có giá khác…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ.
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm.
• Các giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cầu.

Lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu tại ngân hàng

Khi quyết định vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, ngoài những lợi ích, điều kiện thủ tục để có thể vay vốn thì khách hàng cần chú ý những điều sau đây:

• Xác nhận quy định cho vay của ngân hàng đó có phù hợp với điều kiện vay vốn của bạn hay không.
• Chọn gói vay sao cho phù hợp với nhu cầu và tài sản thế chấp của mình.
• Đảm bảo có đủ khả năng tài chính để trả nợ vay.
• Tìm hiểu kĩ về các đặc điểm lãi suất: mức lãi suất vay trước và sau ưu đãi mà ngân hàng đưa ra, cách tính lãi suất vay (tính lãi suất theo dư nợ giảm dần hay theo mức nợ ban đầu). Từ đó có những quyết định chính xác nhất.
• Nắm rõ các khoản phí có thể phát sinh: phí phạt trả nợ trước hạn, phạt trả chậm, phạt nợ quá hạn…

Với những thông tin hữu ích ở trên, chắc hẳn các bạn đã nắm rõ được số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng khi vay 100 triệu tại ngân hàng. Để được tư vấn, hỗ trợ vay thế chấp bạn có thể liên hệ với AZVAY qua hotline 0972.688.622 hoặc để lại thông tin cho chúng tôi tại website.

TÌM HIỂU THÊM:

• Vay thế chấp 50 triệu: Phải trả bao nhiêu Gốc & Lãi /Tháng?
• Vay thế chấp 200 triệu: Phải trả bao nhiêu Gốc & Lãi /Tháng?
• Vay thế chấp 300 triệu: Phải trả bao nhiêu Gốc & Lãi /Tháng?