Lãi suất thả nổi là gì? Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất không cố định, có thể thay đổi và biến động theo tình hình thị trường. Người đi vay thường phân vân nên vay theo lãi suất thả nổi hay cố định. Bài viết sẽ giải đáp thông tin cặn kẽ đến bạn.

1. Lãi suất thả nổi là gì?

Khi vay vốn ngân hàng, khách sẽ chịu mức lãi suất được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn, lãi suất này có thể là lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi.

Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay nhưng được điều chỉnh định kỳ và có thể thay đổi theo từng mốc thời gian cố định (3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng). Ngân hàng sẽ thỏa thuận với người vay về thời gian điều chỉnh và mức điều chỉnh dựa vào lãi suất tham chiếu và chỉ số lạm phát.

Thông thường, lãi suất thả nổi sẽ thấp hơn so với lãi suất cố định, một số trường hợp đặc biệt nó sẽ cao hơn do sự điều chỉnh của ngân hàng cho vay.

Lãi suất thả nổi sẽ thay đổi tùy theo biến động thị trường

Ví dụ:

Khách hàng vay 24 triệu đồng từ ngân hàng, kỳ hạn vay 12 tháng. Trong hợp đồng vay vốn sẽ ghi rõ trong 3 tháng đầu, lãi suất là 1%/tháng, sau 3 tháng lãi suất được điều chỉnh lên 1,25%. Như vậy trong 3 tháng đầu và 9 tháng sau, số tiền lãi phải đóng là khác nhau.

2. Công thức tính lãi suất thả nổi

Cách tính lãi suất thả nổi khi vay ngân hàng như sau:

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền vay vốn x lãi suất cố định theo tháng

Trong thời gian đầu, lãi cho vay được tính theo lãi suất cố định ghi trong hợp đồng tín dụng. Kết thúc thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ tính theo lãi suất thả nổi theo biến động của thị trường. Lãi cho vay được tính theo lãi suất huy động cộng với biên độ do ngân hàng ấn định. Lúc này, tiền lãi được tính như sau:

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền vay x lãi suất thả nổi

Ví dụ: Khách vay thế chấp ngân hàng với số vốn là 30 triệu đồng trong thời gian 2 năm:

Trong 6 tháng đầu thì mức lãi suất cố định là 0.75%/ tháng

Từ tháng thứ 7 lãi suất tăng lên 1%/ tháng.

Như vậy:

Số tiền lãi hàng tháng khách hàng phải trả trong 6 tháng đầu = 30.000.000 * 0,75% = 225.000 VND

Số tiền lãi hàng tháng khách phải trả từ tháng thứ 7 = 30.000.000 * 1% = 300.000 VND

Sau khi hết thời hạn ưu đãi, khoản vay được tính theo lãi suất thả nổi

3. Phân biệt lãi suất cố định và lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi và lãi cố định được phân biệt theo các tiêu chí sau:

4. Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Ưu điểm: Khi lãi suất thị trường biến động giảm thì số tiền lãi khách hàng thanh toán cho ngân hàng trong kỳ điều chỉnh sẽ thấp hơn.

Lãi suất thả nổi được coi là “con dao hai lưỡi” đối với người vay

Nhược điểm: Nếu trong thời gian vay, lãi suất thị trường tăng cao so với thời điểm vay thì khách hàng sẽ phải thanh toán tiền vay nhiều hơn do phải chịu mức điều chỉnh cao hơn. Trường hợp lãi suất tăng quá cao, người vay sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc chủ động về mặt tài chính.

Mặc dù áp dụng lãi suất thả nổi theo biên độ nhưng các ngân hàng sẽ ấn định mức lãi suất cao nhất mà người vay phải trả.

5. Cập nhật lãi suất thả nổi các ngân hàng

6. Có nên vay vốn ngân hàng theo lãi suất thả nổi không?

Áp dụng lãi suất thả nổi có cả ưu điểm và rủi ro

Hiện nay, đối với vay tiền trả góp theo lãi suất cố định, trong đa số trường hợp, tổng lãi suất sẽ cao hơn so với khi lãi suất thả nổi. Tuy nhiên, khi áp dụng lãi suất cố định, khách hàng sẽ biết trước được số tiền lãi phải trả hàng tháng trong suốt thời gian trả nợ và lên kế hoạch tài chính phù hợp và chủ động thanh toán các khoản vay.

Trong khi đó, nếu áp dụng lãi suất thả nổi, người vay không biết trước được số tiền phải trả trong kỳ tiếp theo là bao nhiêu, điều này gây khó khăn cho việc lên kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, với những người có kinh nghiệm về tài chính, khách sẽ đáo hạn hồ sơ vay ngay tại thời điểm lãi suất tăng để tiết kiệm chi phí.

Mong rằng những thông tin TOPI chia sẻ ở trên có thể giúp bạn hiểu được lãi suất thả nổi là gì và đưa ra quyết định có nên vay theo lãi suất thả nổi hay không. Đừng bỏ lỡ những thông tin đầu tư tài chính hữu ích khác đươc cập nhật liên tục tại website của chúng tôi nhé.